7 vecí, ktoré potrebujete vedieť o refinancovaní hypotéky
Pokiaľ ide o váš domov, chcete sa uistiť, že z neho vyťažíte maximum. Jedným zo spôsobov, ako to dosiahnuť, je refinancovanie hypotéky. Môže to byť skvelý spôsob, ako získať nižšiu úrokovú sadzbu, splatiť hypotéku skôr alebo dokonca získať hotovosť na úpravy domu. Pred refinancovaním však musíte vedieť niekoľko vecí. V tomto blogovom príspevku rozoberieme sedem najdôležitejších vecí, ktoré potrebujete vedieť o refinancovaní hypotéky! Takže, začnime…
Poznajte svoje kreditné skóre
Vaše kreditné skóre je jednou z prvých vecí, na ktoré sa veriteľ pozrie, keď žiadate o hypotéku. V závislosti od vášho kreditného skóre, rôzne zdroje na refinancovanie domu bude vám k dispozícii. To znamená, že je dôležité poznať svoje kreditné skóre predtým, ako začnete nakupovať hypotéku. Vyššie úverové skóre znamená, že ste vnímaní ako dlžník s nižším rizikom, čo môže viesť k nižšej úrokovej sadzbe vašej pôžičky. Na druhej strane, nižšie úverové skóre by mohlo viesť k vyššej úrokovej sadzbe a menej výhodným úverovým podmienkam. Raz za rok môžete získať bezplatnú kópiu svojej úverovej správy od každej z troch hlavných agentúr pre správu úverov. Týmto spôsobom môžete sledovať svoje kreditné skóre a uistiť sa, že je presné.
Poznajte hodnotu svojho domova
Vlastný majetok vášho domova je časť vášho domova, ktorú priamo vlastníte. Vlastné imanie domu môžete vypočítať odpočítaním množstvo peňazí stále dlžíte na hypotéke z odhadnutej hodnoty vášho domu. Napríklad, ak je váš dom ocenený na 200 000 USD a dlhujete 100 000 USD na hypotéke, potom máte 100 000 USD v majetku domu. Ak máte vo svojom dome veľa vlastného kapitálu, možno sa budete môcť kvalifikovať na refinancovanie s hotovosťou. Tento typ refinancovania vám umožňuje využiť svoj domáci kapitál a použiť ho na vylepšenie domu, konsolidáciu dlhu alebo iné účely. Okrem toho môžete získať nižšiu úrokovú sadzbu pri hotovostnom refinancovaní ako pri tradičnom refinancovaní.
Zistite svoju mieru dlhu
Vaše pomery dlhu sú ďalším dôležitým faktorom, ktorý veritelia zvážia, keď budete žiadať o hypotéku. Váš pomer dlhu k príjmu je suma peňazí, ktorú každý mesiac dlhujete, vydelená vaším mesačným príjmom. Napríklad, ak dlhujete 2 000 USD mesačne a váš mesačný príjem je 6 000 USD, potom je váš pomer dlhu k príjmu 33 %. Väčšina veriteľov uprednostňuje pomer dlhu k príjmu 36 % alebo menej. Okrem pomeru dlhu k príjmu sa veritelia budú pozerať aj na pomer úveru k hodnote. Toto je suma peňazí, ktorú dlhujete na hypotéke, vydelená odhadovanou hodnotou vášho domu. Napríklad, ak dlhujete 100 000 USD za dom, ktorý je ocenený na 200 000 USD, potom je pomer vášho úveru k hodnote 50 %. Väčšina veriteľov uprednostňuje pomer úveru k hodnote 80 % alebo menej.
Urobte si poriadok v papieroch
Pred podaním žiadosti o hypotéku je dôležité urobiť si poriadok v papieroch. To zahŕňa veci, ako sú vaše daňové priznania, výplatné pásky a bankové výpisy. Veritelia použijú tieto informácie na overenie vášho príjmu a majetku. Okrem toho budete musieť predložiť potvrdenie o zamestnaní a aktuálnu adresu. Ak ste samostatne zárobkovo činná osoba, potom budete musieť poskytnúť ďalšiu dokumentáciu, ako napríklad výkazy ziskov a strát. Môžete to urobiť zhromaždením svojich najnovších daňových priznaní, bankových výpisov a výplatných pások. Okrem toho by ste mali mať zoznam svojich aktuálnych dlhov a majetku.
Starostlivo načasujte svoju hypotéku
Dôležité je aj načasovanie vašej hypotéky. Ak sa snažíte znížiť svoju mesačnú splátku, možno budete chcieť refinancovať, keď sú úrokové sadzby nízke. Na druhej strane, ak sa snažíte hypotéku splatiť skôr, možno budete chcieť refinancovať na kratší úver. Tiež by ste si mali byť vedomí všetkých sankcií za predčasné splatenie, ktoré sa môžu vzťahovať na vašu súčasnú hypotéku. Niektoré úvery majú napríklad sankciu za predčasné splatenie úveru. To znamená, že pri refinancovaní na kratšiu pôžičku by ste museli zaplatiť poplatok. Tieto sankcie sa môžu sčítať, preto je dôležité, aby ste ich pri rozhodovaní zohľadnili.
Nakupujte hypotekárneho veriteľa
Nie všetko hypotekárnych veriteľov sú si rovní. Niektorí veritelia môžu ponúkať lepšie podmienky ako iní. Je dôležité nakupovať a porovnávať ponuky skôr, ako sa rozhodnete pre veriteľa. Môžete začať tým, že sa porozprávate so svojím súčasným veriteľom. Môžu vám ponúknuť lepšiu ponuku ako iní veritelia. Okrem toho sa môžete informovať v miestnych bankách a úverových družstvách. Môžete tiež hľadať online poskytovateľov hypotekárnych úverov. Pri nákupoch si určite porovnajte úrokové sadzby, poplatky a podmienky pôžičky. Okrem toho si nezabudnite prečítať drobné písmo. Niektorí poskytovatelia pôžičiek si môžu účtovať skryté poplatky, preto je dôležité vedieť, do čoho idete, skôr než sa podpíšete na bodkovanú čiaru.
anjelské čísla 7
Poznajte svoje dane
Nakoniec by ste si mali byť vedomí daňových dôsledkov refinancovania hypotéky. Pri refinancovaní budete musieť zaplatiť náklady na uzavretie. Tieto náklady môžu zahŕňať napríklad poplatky za hodnotenie, poplatky za poskytnutie úveru a poistenie vlastníctva. Okrem toho môžete byť požiadaní o zaplatenie bodov. Body sú poplatok, ktorý platíte vopred, aby ste získali nižšiu úrokovú sadzbu. Jeden bod sa rovná jednému percentu z vašej pôžičky. Ak napríklad refinancujete pôžičku vo výške 100 000 USD, potom by vás jeden bod stál 1 000 USD.
Tieto náklady sa môžu sčítať, preto je dôležité ich zohľadniť pri rozhodovaní. Okrem toho by ste si mali uvedomiť, že úroky, ktoré platíte za hypotéku, sú daňovo uznateľné. To znamená, že si môžete odpočítať úrok, ktorý platíte z daní. Tento odpočet má však určité obmedzenia. Napríklad úroky z pôžičky si môžete odpočítať len do výšky 750 000 USD. Preto je dôležité, aby ste sa pred refinancovaním hypotéky porozprávali so svojím daňovým poradcom.
Dodržiavaním týchto tipov si môžete byť istí, že pri refinancovaní hypotéky získate najlepšiu ponuku. Len nezabudnite nakupovať, poznať svoje dane a starostlivo načasovať hypotéku. S trochou úsilia môžete ušetriť veľa peňazí.
Podeľte Sa S Priateľmi: